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中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》常用公式：第九章中央銀行與金融監(jiān)管

第九章 中央銀行與金融監(jiān)管

1. 商業(yè)銀行資本充足率要求：

①最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率不低于 5%;一級(jí)資本充足率不低于 6%;資本充足率不低于 8%。

②儲(chǔ)備資本要求：為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 2.5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

③逆周期資本要求：為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 0～2.5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

④系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求：為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 1%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

商業(yè)銀行杠桿率要求：

商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于 4%。

2.資產(chǎn)安全性

(1)貸款五級(jí)分類，即正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款

不良貸款=次級(jí)貸款+可疑貸款+損失貸款

(2)正常貸款遷徙率=正常貸款中變?yōu)椴涣假J款的金額/正常貸款

正常類貸款遷徙率=正常貸款中變?yōu)楹笏念愘J款的金額/正常類貸款

關(guān)注類貸款遷徙率=關(guān)注類貸款中變?yōu)椴涣假J款的金額/關(guān)注類貸款

次級(jí)類貸款遷徙率=次級(jí)類貸款中變?yōu)榭梢深愘J款和損失類貸款的金額/次級(jí)類貸款

可疑類貸款遷徙率=可疑類貸款中變?yōu)閾p失類貸款的金額/可疑類貸款

(3)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)

不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)/信用資產(chǎn)總額，不得高于 4%。

不良貸款率=不良貸款/貸款總額，不得高于 5%。

單一集團(tuán)客戶授信集中度=對(duì)最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額，不得高于 15%。

單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額/資本凈額，不得高于 10%。

全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)授信/資本凈額，不應(yīng)高于 50%。

(4)根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定

貸款撥備率=貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額，基本指標(biāo)為 2.5%。

撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額，基本指標(biāo)為 150%。

該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

3.流動(dòng)適度性

(1)根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括：

流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)不低于 100%

流動(dòng)性比例應(yīng)不低于 25%

(2)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)主要有：

流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債，不應(yīng)低于 25%。

核心負(fù)債比例，也叫核心負(fù)債依存度=核心負(fù)債/總負(fù)債，不應(yīng)低于 60%。

流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口/90 天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)性資產(chǎn)，不應(yīng)低于-10%。

4.收益合理性

成本收入比=營(yíng)業(yè)費(fèi)用加折舊/營(yíng)業(yè)收入，不應(yīng)高于 45%

資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)平均余額，不應(yīng)低于 0.6%。

資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益平均余額，不應(yīng)低于 11%。

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