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一級(jí)建造師《項(xiàng)目管理》知識(shí)點(diǎn)：1Z42工程保險(xiǎn)的內(nèi)容

1Z40建設(shè)工程施工合同風(fēng)險(xiǎn)管理、工程保險(xiǎn)和工程擔(dān)保

1Z42工程保險(xiǎn)的內(nèi)容

一、保險(xiǎn)概述

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

1.保險(xiǎn)標(biāo)的

保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象可以是財(cái)產(chǎn)或與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益或責(zé)任，也可以是人的生命或身體。根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等)和人身保險(xiǎn)(包括人保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等)兩大類(lèi)，而工程保險(xiǎn)既涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也涉及人身保險(xiǎn)。

2.保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)利益的貨幣價(jià)值表現(xiàn)，簡(jiǎn)稱(chēng)保額，是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。當(dāng)保險(xiǎn)金額接近于或等于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，就稱(chēng)為足額保險(xiǎn)或等額保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額小于其實(shí)際價(jià)值時(shí)稱(chēng)為不足額保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，則稱(chēng)為超額保險(xiǎn)。對(duì)超額部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)補(bǔ)償責(zé)任，即不允許被保險(xiǎn)人通過(guò)投保獲得額外利益。

3.保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)費(fèi)簡(jiǎn)稱(chēng)保費(fèi)，是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相應(yīng)的價(jià)金。投保人繳納保費(fèi)是保險(xiǎn)合同生效和保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提條件之一。保險(xiǎn)費(fèi)的多少由保險(xiǎn)金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低兩個(gè)因素決定。

4.保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人根據(jù)合同的規(guī)定應(yīng)予承擔(dān)的責(zé)任。由于保險(xiǎn)公司對(duì)各類(lèi)保險(xiǎn)都編制了標(biāo)準(zhǔn)化的格式條款，因此保險(xiǎn)責(zé)任可以劃分為基本責(zé)任和特約責(zé)任?；矩?zé)任是指標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)合同中規(guī)定，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付的直接和間接責(zé)任;特約責(zé)任是指標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)合同規(guī)定屬于除外責(zé)任的范圍，而需另經(jīng)雙方協(xié)商同意后在保險(xiǎn)合同內(nèi)特別注明承保負(fù)擔(dān)的一種責(zé)任。

保險(xiǎn)受益人投保后，并非將不可合理預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)移給了保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)合同內(nèi)都有除外責(zé)任條款，除外責(zé)任屬于免賠責(zé)任，指保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任的范圍。各類(lèi)保險(xiǎn)合同由于標(biāo)的的差異，除外責(zé)任不盡相同，但比較一致的有以下幾項(xiàng)：

(1)投保人故意行為所造成的損失;

(2)因被保險(xiǎn)人不忠實(shí)履行約定義務(wù)所造成的損失;

(3)戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為所造成的損失;

(4)保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外，其他原因所造成的損失乙

二、工程保險(xiǎn)的概念

工程保險(xiǎn)是對(duì)以工程建設(shè)過(guò)程中所涉及的財(cái)產(chǎn)、人身和建設(shè)各方當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系為對(duì)象的保險(xiǎn)的總稱(chēng);是對(duì)建筑工程項(xiàng)目、安裝工程項(xiàng)目及工程中的施工機(jī)具、設(shè)備所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)提供的經(jīng)濟(jì)保障;是業(yè)主和承包商為了工程項(xiàng)目的順利實(shí)施，以建設(shè)工程項(xiàng)目，包括建設(shè)工程本身、工程設(shè)備和施工機(jī)具以及與之有關(guān)聯(lián)的人作為保險(xiǎn)對(duì)象，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定對(duì)建設(shè)過(guò)程中遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的財(cái)產(chǎn)和人身傷害承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式。投保人將威脅自己的工程風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)按約繳納保險(xiǎn)費(fèi)的辦法轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)。如果事故發(fā)生，投保人可以通過(guò)保險(xiǎn)公司取得損失補(bǔ)償，以保證自身免受或少收損失。其好處是付出一定的小量保險(xiǎn)費(fèi)，換得遭受大量損失時(shí)得到補(bǔ)償?shù)谋Ｕ希瑥亩鰪?qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

需要注意的是，業(yè)主和承包商投保后仍須預(yù)防災(zāi)害和事故，盡量避免和減少風(fēng)險(xiǎn)危害。工程保險(xiǎn)并不能解決所有的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，只是轉(zhuǎn)移了部分重大風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損害，業(yè)主和承包商仍然要采取各種有力措施防止事故和災(zāi)害發(fā)生，并阻止事故的擴(kuò)大.

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