當(dāng)我們想要申請(qǐng)貸款或者信用卡的時(shí)候，征信是非常很重要的。但除了有逾期記錄之外，如果你的征信報(bào)告里有它，可能也會(huì)導(dǎo)致你貸不了款，那就是“呆賬”記錄。

什么是“呆賬”？

你可能知道什么是“壞賬”（一般指的是壞賬損失，是指企業(yè)未收回的應(yīng)收賬款、經(jīng)批準(zhǔn)列入損失的部分。)，那“呆賬”呢？

在征信報(bào)告里，呆賬是指已過償付期限，經(jīng)催討尚不能收回，長(zhǎng)期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的應(yīng)收款項(xiàng)。

簡(jiǎn)單來說，我們大多數(shù)人征信里面如果有呆賬記錄，大概率是因?yàn)樽约旱男庞每ɑ蛘哔J款出現(xiàn)逾期，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的催收未歸還欠款的，銀行會(huì)有可能將這筆欠款做呆賬處理。

所以，記為呆賬，下一步可能記為壞賬，銀行認(rèn)為這筆欠款可能收不回來了，因此對(duì)這筆欠款不再催收。看到這，可能有小部分人不自覺想歪了：要是我的欠款成為呆賬，銀行是不是會(huì)停止催收、不會(huì)被起訴了？

那怎么可能？一旦被記了呆賬，影響也就大了，呆賬比一般的逾期記錄可要嚴(yán)重得多。不過呆賬并不是隨意認(rèn)定的，以下情況可以認(rèn)定為呆賬：

1）借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，金融企業(yè)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

2）借款人死亡，或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，金融企業(yè)依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

3）借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或者全部債務(wù)，金融企業(yè)對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

4）借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，金融企業(yè)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

5）借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢，金融企業(yè)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

6）借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，金融企業(yè)經(jīng)追償后確實(shí)無法收回的債權(quán)；

7）由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，金融企業(yè)訴諸法律，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，借款人和擔(dān)保人均無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)、終止或中止執(zhí)行后，金融企業(yè)仍無法收回的債權(quán)；

8）對(duì)借款人和擔(dān)保人訴諸法律后，因借款人和擔(dān)保人主體資格不符或消亡等原因，被法院駁回起訴或裁定免除（或部分免除）債務(wù)人責(zé)任；或因借款合同、擔(dān)保合同等權(quán)利憑證遺失或喪失訴訟時(shí)效，法院不予受理或不予支持，金融企業(yè)經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)；

9）由于上述1至8項(xiàng)原因借款人不能償還到期債務(wù)，金融企業(yè)依法取得抵債資產(chǎn)，抵債金額小于貸款本息的差額，經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)；

10）開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發(fā)生墊款時(shí)，凡開證申請(qǐng)人和保證人由于上述1至9項(xiàng)原因，無法償還墊款，金融企業(yè)經(jīng)追償后仍無法收回的墊款；

11）按照國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權(quán)的金融企業(yè)的對(duì)外投資，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格的，金融企業(yè)經(jīng)清算和追償后仍無法收回的股權(quán)；

12）金融企業(yè)經(jīng)批準(zhǔn)采取打包出售、公開拍賣、轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)手段處置債權(quán)或股權(quán)后，其出售轉(zhuǎn)讓價(jià)格與賬面價(jià)值的差額，可認(rèn)定為呆賬。

關(guān)于這一部分，大家要有什么疑問的話，可以在留言區(qū)提問呀。

除了自身的信用卡和貸款逾期會(huì)造成呆賬外，以下還有三種情況會(huì)讓你稀里糊涂的背上呆賬！

1.溢繳款造成的信用卡呆賬信用卡中長(zhǎng)期存在溢繳款沒有取，就會(huì)變成信用卡呆賬。比如你的應(yīng)還款項(xiàng)為998元，實(shí)際你還款1000元！信用卡里剩下兩元錢，之后就一直不使用信用卡，多余的錢也不取出來，這也會(huì)成為呆賬。

2.擔(dān)保人呆賬

幫別人擔(dān)保貸款后，如果他人沒有及時(shí)還款，并且長(zhǎng)時(shí)間屬于拖欠狀態(tài)沒有結(jié)清款項(xiàng)。恭喜你，你和他的征信報(bào)告里將喜提呆賬。

3.年費(fèi)呆賬

有些信用卡是有年費(fèi)的，100元或者更高，當(dāng)你申卡下來激活后長(zhǎng)時(shí)間未使用，也未支付年費(fèi)，時(shí)間長(zhǎng)了，這筆年費(fèi)也會(huì)成為呆賬。

那么，出現(xiàn)呆賬后怎么處理呢？

假如你是因?yàn)樾庞每ɑ蛸J款逾期導(dǎo)致的，那么先致電客服問清楚還款后多久才能消除呆賬記錄，得到答復(fù)后再按照提示操作進(jìn)行還款。

另外，呆賬不會(huì)自己沒有的，不償清和不做銷戶處理，記錄就不會(huì)清除。