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二建建設(shè)工程法規(guī)及相關(guān)知識(shí):建設(shè)工程保險(xiǎn)的主要種類和投保權(quán)益

建設(shè)工程活動(dòng)涉及的法律關(guān)系較為復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)較為多樣。因此，建設(shè)工程活動(dòng)涉及的險(xiǎn)種也較多。主要包括：建筑工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))、安裝工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))、機(jī)器損壞險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、建筑職工意外傷害險(xiǎn)、勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)、工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)等。

一、建筑工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))

建筑工程一切險(xiǎn)是承保各類民用、工業(yè)和公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故而引起的一切損失的險(xiǎn)種。因在建工程抗災(zāi)能力差，危險(xiǎn)程度高，一旦發(fā)生損失，不僅會(huì)對(duì)工程本身造成巨大的物質(zhì)財(cái)富損失，甚至可能殃及鄰近人員與財(cái)物。因此，隨著各種新建、擴(kuò)建、改建的建設(shè)工程項(xiàng)目日漸增多，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)設(shè)這一險(xiǎn)種。

建筑工程一切險(xiǎn)往往還加保第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因在施工工地上發(fā)生意外事故造成在施工工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

二、安裝工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))

安裝工程一切險(xiǎn)是承保安裝機(jī)器、設(shè)備、儲(chǔ)油罐、鋼結(jié)構(gòu)工程、起重機(jī)、吊車以及包含機(jī)械工程因素的各種安裝工程的險(xiǎn)種。由于科學(xué)技術(shù)日益進(jìn)步，現(xiàn)代工業(yè)的機(jī)器設(shè)備已進(jìn)入電子計(jì)算機(jī)操控的時(shí)代，工藝精密、構(gòu)造復(fù)雜，技術(shù)高度密集，價(jià)格十分昂貴。在安裝、調(diào)試機(jī)器設(shè)備的過(guò)程中遇到自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生都會(huì)造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。安裝工程一切險(xiǎn)可以保障機(jī)器設(shè)備在安裝、調(diào)試過(guò)程中，被保險(xiǎn)人可能遭受的損失能夠得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

安裝工程一切險(xiǎn)往往還加保第三者責(zé)任險(xiǎn)。安裝工程一切險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生意外事故，造成在工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)損失，以及因此而支付的訴訟費(fèi)用和經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意支付的其他費(fèi)用。

(一)保險(xiǎn)責(zé)任范圍

保險(xiǎn)人對(duì)因自然災(zāi)害、意外事故(具體內(nèi)容與建筑工程一切險(xiǎn)基本相同)造成的損失和費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償。

(二)除外責(zé)任

(三)保險(xiǎn)期限

安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況下，安裝期保險(xiǎn)期限的起始或終止不得超出保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的安裝期保險(xiǎn)生效日或終止日。

三、工傷保險(xiǎn)和建筑職工意外傷害險(xiǎn)

《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法為職工參加工傷保險(xiǎn)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。鼓勵(lì)企業(yè)為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)(詳見(jiàn)本書“2Z3 4工傷保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)的規(guī)定”)。

四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的最大區(qū)別是：保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)公司的委托，為該保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是受投保人(保險(xiǎn)客戶)的委托，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，為其設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、制定保險(xiǎn)計(jì)劃，橫向比較各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款優(yōu)劣，幫助投保人選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)公司。形象一些說(shuō)，如果保險(xiǎn)業(yè)是銷售柜臺(tái)的話，保險(xiǎn)代理人就像是站在一個(gè)特定產(chǎn)品前的專職推銷員，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是幫助顧客選購(gòu)產(chǎn)品的秘書或顧問(wèn)。他小偏向于任何一個(gè)產(chǎn)品，而是完全根據(jù)顧客需求，選擇同類產(chǎn)品中最適合消費(fèi)者的那一款。

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