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經(jīng)濟(jì)師考試初級(jí)金融專(zhuān)業(yè)考點(diǎn)金融監(jiān)管

一、金融監(jiān)管的含義及我國(guó)的發(fā)展歷程

(一)金融監(jiān)管的定義

金融監(jiān)管(掌握)指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融企業(yè)管理和監(jiān)督的總稱(chēng)。

狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管

廣義的金融監(jiān)管還包括金融企業(yè)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律、社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。

(二)金融監(jiān)管的必要性(掌握)

1、金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而且容易發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)

2、金融體系的風(fēng)險(xiǎn)直接影響貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定--外部性強(qiáng)

3、金融企業(yè)的高管易受到短期利益、局部利益、關(guān)聯(lián)利益和經(jīng)營(yíng)管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對(duì)金融企業(yè)的穩(wěn)定帶來(lái)不利影響。

所以，金融監(jiān)管是金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展和金融體系穩(wěn)定的客觀需要，是維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的重要保證。

(三)我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展歷程(掌握)

央行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，央行制度初步建立。

《銀行管理?xiàng)l例》

《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》《保險(xiǎn)法》《票據(jù)法》，政策性金融與商業(yè)性金融分離。

證監(jiān)會(huì)成立

保監(jiān)會(huì)成立

銀監(jiān)會(huì)成立--正式建立分業(yè)監(jiān)管體系

二、金融監(jiān)管的要素、依據(jù)和邊界(新增)

(一)金融監(jiān)管的要素

1、金融監(jiān)管主體--主要是政府和其他政府授權(quán)的公共機(jī)構(gòu)。

2、金融監(jiān)管對(duì)象--主要是銀行機(jī)構(gòu)、非銀行性金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)三類(lèi);

3、金融監(jiān)管目標(biāo)--防范風(fēng)險(xiǎn)、公平環(huán)境、保護(hù)利益

4、金融監(jiān)管手段--法律、行政、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、自律等。

(二)金融監(jiān)管的依據(jù)

金融監(jiān)管的依據(jù)核心--市場(chǎng)失靈，市場(chǎng)機(jī)制無(wú)效率狀態(tài)，需要外在的干預(yù)。

三個(gè)假說(shuō)：1、金融市場(chǎng)的壟斷與過(guò)度競(jìng)爭(zhēng);金融體系的高風(fēng)險(xiǎn)與強(qiáng)外部;金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)等

(一)(新增)金融監(jiān)管的成本、收益和邊界

1、 金融監(jiān)管的成本：金融監(jiān)管所帶來(lái)的直接的物質(zhì)損耗和損失;

2、 金融監(jiān)管的收益：金融監(jiān)管實(shí)施使金融體系穩(wěn)定性增強(qiáng)，投資者利益有保障，目的實(shí)現(xiàn)。

3、 金融監(jiān)管的邊界：收益與成本的均衡點(diǎn)

三、金融監(jiān)管的基本原則(掌握)

1、依法管理;2、合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則

既要避免金融業(yè)高度壟斷、排斥競(jìng)爭(zhēng);又要防止出現(xiàn)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)、惡性競(jìng)爭(zhēng)

3、自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則

一般以?xún)?nèi)控為主外部監(jiān)管為輔

4、綜合性監(jiān)管原則

行政的、經(jīng)濟(jì)的和法律的手段配套使用;5、安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則

6、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則;7、統(tǒng)一監(jiān)管原則

四、商業(yè)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容

(一)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管--審批制，對(duì)注冊(cè)資本額的要求

(二)資本充足率：總資本充足率不低于8%，核心資本比率不超過(guò)4%附屬資本不超過(guò)核心資本的100%，

(三)流動(dòng)性監(jiān)管

(四)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

(五)監(jiān)管評(píng)級(jí)--高風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行

(六)存款保險(xiǎn)制度，避免破產(chǎn)損害債權(quán)人利用

(七)危機(jī)銀行的救助與關(guān)閉

五、金融企業(yè)的行業(yè)自律與社會(huì)監(jiān)督

(一)金融企業(yè)設(shè)立行業(yè)自律組織，加強(qiáng)同業(yè)監(jiān)督;

(二)社會(huì)監(jiān)督：披露信息、審計(jì)監(jiān)察和公眾監(jiān)督。

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