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中小企業融資難怎么辦?

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  中小企業融資難怎么辦?大家都知道資金是企業開展經營活動的第一推動力,也是企業發展面臨的最大的問題之一。中小企業融資難融資貴的現實背景下,企業如何籌措發展所需資金已成為一項重要且艱巨的任務。作為財務人員的我們來說,想要在企業融資中有所作為,就必須運用專業優勢。
  傅老師給出的“八字真言”是“知己知彼,百戰不殆”。也就是說,“知己”——財務人員要了解自己企業的財務狀況,受知識、經驗等因素的限制,不能貿然提供融資資料,否則只能功敗垂成。“知彼”——編制符合銀行要求的融資報表。
  專業工作過程中的“知己”和“知彼”是你的短板嗎?怎樣做到“百戰不殆”呢?
  希望傅老師的拋磚引玉,能夠幫助大家成為企業融智、融資、融天下的高級人才!
  在經濟增速放緩、企業融資難融資貴的大背景下,如何籌措企業發展所需資金已成為企業的頭等大事。企業財務人員不僅應當在企業融資中有所作為,而且可以運用專業優勢大展身手。
  “知己知彼,百戰不殆”。在銀行融資中,知己就是對企業經營、財務狀況和發展規劃了然于心,知彼就是了解銀行評級授信所關注的主要財務指標及標準值。在此基礎上,通過與銀行的溝通交流,按照銀行要求編制出企業融資報表,順利通過銀行授信審批,突破融資障礙,實現企業可持續發展目標。
  具體到實際操作,“知己”就是在不調整報表的前提下,測算企業是否可以向銀行融資以及融資金額。受知識、經驗等因素的限制,“知己”已成為眾多中小企業財務人員的“短板”,在對銀行授信審批關注的財務指標不甚了解甚至一無所知的情況下,貿然提供融資資料,其結果可想而知。因此,在制訂融資方案前,企業可以根據銀監會《流動資金貸款辦理暫行辦法》中規定的“新增流動資金貸款額度”測算公式測算在未調整報表的前提下新增流動資金貸款額度,如果測算的金額小于企業擬融資數額,則應當適當調整報表,以增加企業新增貸款額度。
  “知彼”就是在銀行同意一定貸款額度的基礎上,根據銀行授信過程中對企業主要財務指標的審批標準值(經驗值)編制融資報表。可以用銀監會《流動資金貸款辦理暫行辦法》中規定的“新增流動資金貸款額度”反推出銷售收入規模,再根據主要財務指標的審批標準值(經驗值)反推出銷售成本、應收應付、存貨等項目的金額,從而編制出符合銀行要求的財務報表。
  具體實操處理注意事項
  1、銀行融資,功夫在“表”外。務必與銀行保持良好、通暢的溝通,高質量的報表僅僅是銀企合作成功的基礎;
  2、全局謀劃,財務報表與銷售、生產、采購等資料相銜接,避免顧此失彼;
  3、知己知彼,熟悉銀行評級授信審批流程、標準,坦誠相待,平等洽談;
  4、利用財務軟件建立完整銀行融資賬套,提高財務報表質量,加快響應速度,增加銀行融資報表可信度;
  5、注重細節,嚴把融資資料質量關。
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