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財(cái)務(wù)上說(shuō)的“過(guò)橋”是什么意思?

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在金融圈,很多人都聽(tīng)過(guò)“過(guò)橋貸款”這個(gè)詞。但其實(shí)過(guò)橋本身是一種短期的資金融通,期限在幾天至幾個(gè)月不等,最高不超過(guò)半年,是一種短期資金與長(zhǎng)期資金對(duì)接的手段,與金融機(jī)構(gòu)的資金錯(cuò)配類似(短期資金投資長(zhǎng)期項(xiàng)目)。

舉個(gè)例子,小白貸款開(kāi)了一家小店,但今年生意還不錯(cuò),新的大訂單源源不斷。于是小白想擴(kuò)大經(jīng)營(yíng),將剩下的自有資金購(gòu)置了生產(chǎn)設(shè)備??墒窃茹y行的100萬(wàn)貸款就還不上了。如果再等到過(guò)年以后的話,應(yīng)收款收回就能還上,這幾個(gè)月怎么辦呢?于是乎小白就找到小黑公司,希望讓小黑先幫把銀行貸款還上,渡過(guò)這幾個(gè)月的時(shí)間,同時(shí)約定小白將為這筆錢付給小黑高于銀行貸款的利息和一些手續(xù)費(fèi)。

等小黑完成對(duì)小白的店鋪調(diào)查后,覺(jué)得經(jīng)營(yíng)狀況不錯(cuò),就把100萬(wàn)打給小白,小白拿著錢按時(shí)還給銀行并支付利息后,又可以繼續(xù)正常地貸款了。這個(gè)便是過(guò)橋貸款。

但其實(shí)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,除了上面說(shuō)的情況外,用到過(guò)橋資金的地方有很多情況:

1、業(yè)主急用錢,用房產(chǎn)抵押向銀行貸款100萬(wàn)。等到期時(shí)本金仍未收回,于是乎向貸款公司過(guò)橋貸款100萬(wàn)墊付銀行到期貸款。等到銀行完成收貸后,再?gòu)你y行貸100萬(wàn)還給貸款公司。

2、金融機(jī)構(gòu)A(在國(guó)內(nèi)通常為政策性銀行,貸款項(xiàng)目往往金額非常大)拿到貸款項(xiàng)目后,暫時(shí)沒(méi)有錢去放貸。于是向其他金融機(jī)構(gòu)B(通常為商業(yè)銀行)商量幫忙替自己發(fā)放資金,等自己的資金到位后,你再退出,給你相應(yīng)的利息或手續(xù)費(fèi)作為補(bǔ)償。而這種的話則更像是拆借,但本質(zhì)還是過(guò)橋資金。

當(dāng)然,由過(guò)橋貸款衍生出的還有許多種情況,比如你的房子價(jià)值100萬(wàn),在A銀行抵押貸了70萬(wàn),可是現(xiàn)在房?jī)r(jià)漲了,漲到150萬(wàn),而同時(shí)B銀行的能貸到80%,即120萬(wàn)(150萬(wàn)*80%)。這時(shí)你需要提前還清A銀行的70萬(wàn),才能解押出來(lái),跨到B銀行貸出120萬(wàn)。而許多人往往暫時(shí)一次性拿不出70萬(wàn),于是就會(huì)通過(guò)過(guò)橋貸款的方式完成這一系列操作。

俗話說(shuō)有借有還,再借不難。銀行規(guī)定每年必須有一次還貸,才能貸出新款,所以很多人不惜高額的過(guò)橋費(fèi)用,來(lái)套取更多的銀行貸款。

當(dāng)然銀行也不是傻子,銀行看到你經(jīng)營(yíng)困難的話,就會(huì)立馬催收還貸,他才不會(huì)管你那么多,都是“晴天送傘,雨天收傘”的那種。不過(guò),如果銀行強(qiáng)行“收傘”,那么企業(yè)只能破產(chǎn),銀行增加壞賬,吃虧的也是自己。所以很多時(shí)候企業(yè)在通過(guò)過(guò)橋資金還清貸款后,銀行就不貸給你了,理由是:怕了!我反悔,不再重新續(xù)貸。這么一來(lái)的話,銀行就把壞賬風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給企業(yè)和貸款公司了。

現(xiàn)在很多地方政府也開(kāi)始重視這方面,有的會(huì)設(shè)立類似應(yīng)急周轉(zhuǎn)基金。當(dāng)轄區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)生資金困難時(shí),可以申請(qǐng)較市場(chǎng)利率低得多的貸款。這樣的話也可以減少銀行壞賬,幫助企業(yè)周轉(zhuǎn),維持地方金融穩(wěn)定。

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