隨著個(gè)人參與的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)越來越活躍，現(xiàn)在人越來越關(guān)注個(gè)人信用記錄，也會(huì)定期去打印出自己的信用報(bào)告，來了解一定時(shí)期的個(gè)人信用情況，但在個(gè)人信用報(bào)告中有很多信息讓人不知所然，還有很多符號(hào)也不知道表示什么意思?今天我來簡單給大家解讀一下，希望能讓大家能輕松讀懂自己的信用報(bào)告。

一、查詢征信的四種途徑

1、柜臺(tái)查詢：需要攜帶本人有效證件（如身份證等）的原件及復(fù)印件即可辦理。

2、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)查詢：需要登錄http://ipcrs.pbccrc.org.cn注冊(cè)成功并激活。

3、商業(yè)銀行網(wǎng)銀查詢：則需要持有中信銀行或北京銀行的網(wǎng)上銀行U盾，登錄這兩家銀行的網(wǎng)銀申請(qǐng)查詢個(gè)人信用報(bào)告。

4、自助查詢：需要市民攜帶本人二代身份證，在自助查詢機(jī)上即可完成查詢（后附網(wǎng)點(diǎn)地址）。

二、個(gè)人信用報(bào)告包括哪些內(nèi)容

1、個(gè)人基本信息(身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息)；

2、信息概要(信用提示、信用及違約信息概要、授信及負(fù)債信息概要)；

3、信貸交易信息明細(xì)(資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡)；

4、公共信息明細(xì)（住房公積金參繳記錄、養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳存記錄）注1；

5、查詢記錄（查詢記錄匯總、非互聯(lián)網(wǎng)查詢記錄明細(xì)）

注1：目前，人行正逐步向全國展開采集個(gè)人住房公積金、勞動(dòng)和社會(huì)保障等信用信息的工作，因此，有些城市的個(gè)人信用報(bào)告中包含個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或個(gè)人電信繳費(fèi)信息等，有些城市則沒有。

三、信息要點(diǎn)Q&A

1、什么是“連三累六”？

答：是指當(dāng)前名下其中一張貸記卡連續(xù)3次逾期，多張貸記卡累計(jì)逾期6次。 其中“3”不是指3次逾期，是指該張信用卡連續(xù)三期未還款，只核算1次逾期。同時(shí)前兩期出現(xiàn)：1-2，加上當(dāng)期的“3”，故累計(jì)3次。

“連三累六”算是個(gè)人貸款中比較大的硬傷，一般銀行都可能拒貸。

2、“查詢請(qǐng)求時(shí)間”和“報(bào)告時(shí)間”有什么區(qū)別?

答：“查詢請(qǐng)求時(shí)間”是指系統(tǒng)收到查詢操作員提出查詢申請(qǐng)的時(shí)間；“報(bào)告時(shí)間”是指在系統(tǒng)收到查詢申請(qǐng)后，生成您的信用報(bào)告的時(shí)間。

3、婚姻狀況從哪里來來?

答 婚姻狀況由您辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提供，其內(nèi)容來自您提供給金融機(jī)構(gòu)的信息。

4、信息概要展示了哪些內(nèi)容?

答：信息概要按資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款分別匯總了您的賬戶數(shù)、逾期賬戶數(shù)及為他人擔(dān)保筆數(shù)。目前看，主要是各種貸款的繳存（逾期）記錄。

5、“賬戶數(shù)”是什么意思?

答：“賬戶數(shù)”是指您名下分別有幾個(gè)信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。 注意，“賬戶數(shù)”并不等同于信用卡的張數(shù)。一般情況下，一張雙幣種信用卡(含人民幣賬戶和美元賬戶)，商業(yè)銀行按2條賬戶數(shù)計(jì)算，您的信用報(bào)告顯示信用卡賬戶數(shù)為2。

6、信息概要中“未結(jié)清/未銷戶賬戶數(shù)”指的是什么?

答：“未銷戶賬戶數(shù)”是指您名下未銷戶(含正在使用和尚未激活)的信用卡賬戶數(shù)量。“未結(jié)清賬戶數(shù)”是指您名下未結(jié)清住房貸款和其他貸款的賬戶數(shù)量。

7、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思?

答：“透支余額”和“已使用額度”都是反映您欠銀行錢的數(shù)量(包含本金和利息)，只是不同業(yè)務(wù)種類采用了兩種表達(dá)方式。準(zhǔn)貸記卡展示為“透支余額”，貸記卡展示為“已使用額度”。

8、什么是貸記卡的“逾期金額”?

答：是指截至還款日的最后期限，您仍未按時(shí)或足額償還的金額，以及由此產(chǎn)生的利息(含罰息)和費(fèi)用(包括超限費(fèi)和滯納金)。

9、“公共記錄”包括什么內(nèi)容?

答：“公共記錄”包含您最近5年內(nèi)的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄。當(dāng)您沒有公共記錄時(shí)，該部分不展示明細(xì)信息。

10、什么是“查詢記錄”?

答：“查詢記錄”反映您的信用報(bào)告被查詢的歷史記錄，顯示何機(jī)構(gòu)或何人在何時(shí)以何種理由查詢過您的信用報(bào)告。展示內(nèi)容包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊(cè)颉?/p>

11、哪些行為易成信用污點(diǎn)？答：除了最常見的信用卡透支、個(gè)人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費(fèi)未按時(shí)和擔(dān)保等行為都將可能被收錄進(jìn)入個(gè)人信用報(bào)告。如本人有過欠稅、民事判決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰或電信欠費(fèi)等情況，報(bào)告中或?qū)⒂兴惲小＿@意味著，以后水電煤氣或固話費(fèi)欠費(fèi)，以及為第三方提供了擔(dān)保，而第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款，也會(huì)納入不良信用記錄。

12、逾期信息有效期是多久？

答：2012年11月，央行個(gè)人征信系統(tǒng)的新版信用報(bào)告上線運(yùn)行，逾期記錄的“有效期”正式定為五年。新版信用報(bào)告將逾期信息的起計(jì)時(shí)點(diǎn)定于2009年10月，此前的不良還款記錄已刪除。

13、逾期記錄能不能消除？

不管怎么解讀，有逾期記錄總不是好事吧。所以很多人都希望能消除掉自己的逾期記錄。也就催生了很多打著消除逾期記錄的幌子的騙子。所以千萬不要試圖通過非正規(guī)途徑消除逾期記錄。

那么正規(guī)途徑呢？我們從在中國人民銀行征信中心處獲知，發(fā)卡行可以開具非惡意逾期證明，用來抹掉逾期記錄，但是，銀行都是官老爺，怎么可能隨便的幫你開這樣的證明呢。所以，如果你能證明你是明顯非惡意的（比如，比如公司集體辦的工資卡是信用卡，當(dāng)事人當(dāng)時(shí)不知情），或者你能找到銀行的明顯錯(cuò)誤，那么這個(gè)時(shí)候一定要像抓住救命稻草一樣的抓住銀行的小辮子讓他們給你開非惡意證明，這樣才能消除這條記錄。如果真的是你的逾期，那么別費(fèi)心了，好好把這張卡用 24 個(gè)月比啥都強(qiáng)。